围绕客户数据渗透服务

新的交易银行部在原来的贸易与现金管理部五个处室的基础上,增加了两个处室和两个中心

新增的两个处室分别是同业电子渠道处及机构业务处,前者是为金融机构打造的同业交流平台,含大量的同业公司业务交易产品的机会;后者则负责无贷客户的经营,包括事业单位、财政单位,以及其他无贷款需求的结算性客户

杨斌表示,下一步要以新的交易银行体系、新的战略布局来全面展开,围绕客户数据渗透进去,把现有的交易银行产品以“广角”铺开,在产业链条当中由上到下更好地去布局责任编辑:-->

除了在组织架构方面整合现金管理、贸易金融、贸易服务三大业务板块,实现业务、机构、人员三方面融合外,浦发银行也提出商贸公司属什么行业“以四大服务方案”为主体,“五大产品和三大渠道”为两翼的“5-4-3”经营策略事实上,这一思路的成型始于2013年

两个中心指的是工商企业金融中心,实际上是一个中心两块牌子,主要负责偏小微型客户的业务经营

杨斌认为,大型企业的需求更多集中于投行业务和资本运作层面,而中小型科技企业其实上是目前市撤境下最需要支持,业务发展前景也最高的企业,其业务诉求来自于交易银行的基础服务

“4”指四维架构和四大核心产品服务,通过产品、客户、渠道、服务四位一体的组织架构,为客户提供一站式服务,减少内部沟通协调成本同时打造四大核心产品,包括财资管理、电子银行商贸行业分析、跨境金融和供应链金融

交易银行建立在企业商业交易的基础上,银行往往能够积累大量的企业资金流、物流、信息流等数据此时,如何积累和应用这些数据就成为了必须要考虑的问题

他认为,过去的融资是单点的,企业的上游和下游可能根本就不认识,银行注重企业的财务报表和抵质押情况如果以产业链的方式来构建信息系统和服务体系,将更加熟悉整个链条企业的业务和经营情况而随着了解的增加,就会出现更多业务机会,风险管控、识别以及后续的融资、定价也更方便

交易银行的服务,可以满足企业加速资金回笼、贸易融资支持等需求,创造更多市惩订单交易机会

七处室+两中心

杨斌在接受证券时报记者采访时表示:“在经济增速放缓、利率市朝、金融脱商贸所属行业媒加剧、信贷需求萎缩等大背景下,打造交易银行体系是商业银行回归实质的本源和转型必然选择,除了低资本占用外,交易银行将与传统存贷业务形成互补,相当于在公司业务里做零售”

此外,交易银行还需要具备三项核心能力,包括整合产业链条的能力,嵌入企业交易、行为、场景、业务的能力,以及引入物流、财产保险等业态,打造交易银行生态圈,为企业提供一体化服务的服务能力

杨斌解释,“这也是我们为什么提出要具备整合的能力和嵌入的能力,如果不嵌入就了解不到企业信息,企业有付款需求,但你不知道他是什么交易的付款,过去还做了哪些交易,具体情况如何”

今年2月,浦发银行将原贸易与现金管理部正式升级为&ldq商贸流通行业 政策uo;交易银行部”,定位为总行一级部门,原贸易与现金管理部总经理杨斌出任交易银行部总经理交易银行部在原贸易与现金管理部的基础上新设同业电子渠道处、机构业务处以及工商企业金融中心

“3”首先明确的是交易银行需要贯彻的三种跨界思维,投行思维、互联网思维和供应链思维其中投行思维集中与“整合”和“撮合”两个词,将买卖方、投融资方通过交易银行产品和架构关联在一起;供应链思维则是脱离传统的供应链融资,以供应链方式获取客户

“5”指的是交易银行的五大重点客群,聚焦弱周期、大流量、高频度、轻资产、公司联动的客户同时也被用以描述交商贸行业风险分析易银行体系建立之后的五个经营思路和目标:产品加载渗透化、系统建设数字化、风险管理链条化、资源整合集团化、服务支撑全球化

自2013年整合设立贸易与现金管理部以来,浦发银行也围绕交易银行的系统、组织架构及业务产品机制等方面做了大量准备,并形成系列研究课题经过三年多的经验积累,浦发银行认为全面打造交易银行体系的条件日趋成熟

发展创新经营策略

“交易银行”成为商业银行近几年转型思路中的常见词,包括交通银行、浦发银行、民生银行在内的多家银行先后提出“向交易银行转型”的思路,招商银行则是国内首家成立交易银行部的银行

将两个中心加入交易银行部门,是因为交易银行主要面向中小型企业,与商贸公司所属行业两个中心的客户群体一致